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Schüler-BU: Einkommensschutz schon vor dem ersten Gehalt?!
August 2025
Peter Wolnitza
PETER WOLNITZA GMBH
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Was heute noch Mathe und Bio heißt, kann morgen Ingenieurwesen oder Physiotherapie sein. Und während Eltern oft an Ausbildungswege oder Studienfinanzierung denken, wird ein Aspekt häufig vergessen: der Schutz der Arbeitskraft. Denn wer nicht mehr arbeiten kann, hat keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente – und als Schüler sowieso nicht. Genau hier greift eine Schüler-BU. Sie sichert noch keine Einkünfte ab, weil es diese noch gar nicht gibt – sie schafft aber die Voraussetzungen, dass der spätere Berufsunfähigkeitsschutz finanziell tragbar bleibt und Kinder langfristig gut abgesichert sind.
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Früh starten, statt warten
Schüler sind in der Regel gesund. Diese gesundheitlich „weiße Weste“ ist bei Versicherungen bares Geld wert. Denn sie ermöglicht einen Abschluss ohne Zuschläge oder Ausschlüsse – mit dauerhaft niedrigen Beiträgen. Gleichzeitig lässt sich mit einer Nachversicherungsgarantie die BU-Rente später an die Lebenssituation anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Kommen später Vorerkrankungen hinzu oder wird ein besonders risikobehafteter Beruf gewählt, spielt das dann keine Rolle mehr. Die einmal abgeschlossenen Konditionen bleiben bestehen.
Typische Leistungen einer Schüler-BU:
- Monatliche BU-Rente bei nachgewiesener Berufsunfähigkeit
- Nachversicherungsgarantien (z. B. bei Start in Ausbildung oder Studium)
- Absicherung bei Schulunfähigkeit oder dauerhafter psychischer Erkrankung
- Schutz unabhängig vom später gewählten Beruf
- Beitragsfreistellung bei Zahlungsschwierigkeiten möglich
Psyche – bereits in der Schule ein Problem
Psychische Erkrankungen sind heute der häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit – und auch bei Schülern nimmt der Leistungsdruck zu. Depressionen, Schulangst (durch Mobbing) oder andere psychische Leiden können dazu führen, dass ein regulärer Schulbesuch nicht mehr möglich ist. In vielen Tarifen gilt eine dauerhafte Schulunfähigkeit bereits als Leistungsfall.
Was bei einer Schüler-BU wichtig ist:
- Frühzeitiger Abschluss sichert Gesundheitszustand dauerhaft
- Möglichkeit der späteren Anpassung der Rente
- Versicherer sollte auf abstrakte Verweisung verzichten
- Klare Definition der Schulunfähigkeit als Leistungsauslöser
Die Vorteile im Überblick:
| Vorteil | Bedeutung für Schüler |
|---|---|
| Guter Gesundheitszustand | Meist keine Vorerkrankungen, daher günstiger Abschluss |
| Keine erneute Gesundheitsprüfung | Nachversicherung ohne neue Prüfung bei Ausbildung oder Beruf |
| Langfristige Absicherung | Schutz bleibt auch im späteren Berufsleben bestehen |
| Unabhängigkeit vom Beruf | Kein Risikoaufschlag bei späterer Berufswahl |
| Günstiger Beitrag | Je früher der Einstieg, desto günstiger der Schutz |
BU für Schüler – sinnvoll?
Ja! Denn sie sichert Optionen für später – unabhängig davon, wie sich das Leben entwickelt. Wer heute vorsorgt, kann morgen selbstbestimmt entscheiden, ohne sich Sorgen um Absicherung und Kosten machen zu müssen.
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